Wie man eine Bank verklagt

Wenn Sie Streit mit einer Bank haben, können Sie in den meisten Situationen nach US-amerikanischem Recht keine Klage vor Gericht einreichen. Sie müssen Ihren Streitfall eher der Schiedsgerichtsbarkeit unterwerfen. Bei der Schiedsgerichtsbarkeit liegt das Ergebnis des Streits in der Hand einer Reihe von Schiedsrichtern, und ihre Entscheidung kann normalerweise nicht angefochten werden. Bei einigen kleineren Streitigkeiten können Sie jedoch möglicherweise vor einem Gericht für geringfügige Forderungen klagen. Sie können auch eine Beschwerde gegen die Bank bei staatlichen oder bundesstaatlichen Aufsichtsbehörden einreichen.

Erstellen Sie eine Aufzeichnung der Auseinandersetzung.


Erstellen Sie eine Aufzeichnung der Auseinandersetzung.

Wenn Sie sich entschieden haben, rechtliche Schritte einzuleiten, möchten Sie normalerweise einen Rechtsanwalt beauftragen. Dieser Anwalt benötigt so viele Informationen wie möglich über Ihren Streitfall, damit er Ihren Fall richtig beurteilen kann.

Machen Sie Kopien aller Dokumente, die Sie im Zusammenhang mit Ihrer Streitigkeit haben. Bewahren Sie die Originale an einem sicheren Ort auf (der Anwalt benötigt sie möglicherweise später).
Wenn Sie Dokumente haben, die nicht datiert sind, versuchen Sie, mindestens ein ungefähres Datum für sie herauszufinden. Setzen Sie sie ein, um eine chronologische Aufzeichnung Ihres Streits zu erstellen.

Durchsuchen Sie das Verzeichnis der National Association for Consumer Advocates (NACA).



Durchsuchen Sie das Verzeichnis der National Association for Consumer Advocates (NACA).

Mehr als 1500 zugelassene Rechtsanwälte sind Mitglieder der NACA. Diese Anwälte sind alle auf Verbraucherrechte spezialisiert. Sie vertreten Personen, die von Unternehmen, darunter Banken und andere Finanzinstitute, zu Unrecht behandelt wurden.

Klicken Sie auf der Website der NACA unter http://www.consumeradvocates.org/for-consumers auf den Link, um auf das Verzeichnis zuzugreifen. Sie können einen Übungsbereich und Ihren Status aus den Dropdown-Menüs auswählen, um Ihre Suchergebnisse einzugrenzen.
Schreiben Sie die Namen einiger Anwälte aus Ihren Ergebnissen auf. Besuchen Sie ihre Websites, um mehr über die von ihnen geleistete Arbeit zu erfahren.

Planen Sie Interviews mit 2 oder 3 Rechtsanwälten.

Planen Sie Interviews mit 2 oder 3 Rechtsanwälten.

Wenn Sie sich für einen Anwalt entscheiden, möchten Sie sicherstellen, dass Sie den besten für Ihren Fall ausgewählt haben. Sie möchten auch mehrere Meinungen zu Ihren Erfolgschancen während des Prozesses erhalten.

Die meisten Verbraucherrechtsanwälte bieten kostenlose Erstberatungen an, obwohl einige eine geringe Gebühr erheben.
Wenn Sie Ihre Erstberatung planen, sollten Sie herausfinden, ob es ein Formular gibt, das Sie vorher ausfüllen müssen, oder ob Sie eines Ihrer Dokumente vorlegen müssen, damit der Anwalt es vorab prüfen kann.



Besprechen Sie Ihren Streit ausführlich.

Besprechen Sie Ihren Streit ausführlich.

Präsentieren Sie jedem Anwalt einen organisierten chronologischen Bericht über die Ereignisse, die zum Streit geführt haben, sowie über alles, was seitdem geschehen ist. Halten Sie sich an die Fakten und vermeiden Sie es, darüber zu sprechen, wie Sie sich durch etwas fühlten, es sei denn, der Anwalt fragt Sie ausdrücklich.

Der Rechtsanwalt kann Fragen stellen, auf die Sie die Antwort nicht kennen. Schreiben Sie sie auf, damit Sie die Antwort später finden können, und teilen Sie dem Anwalt mit, dass Sie sich mit der Antwort bei ihnen melden werden.
Wenn der Rechtsanwalt Sie nach Dokumenten fragt, die Sie nicht zur Verfügung haben, machen Sie eine Notiz, damit Sie sie so bald wie möglich nach Ihrem Meeting erhalten können.

Bewerten Sie Ihre Möglichkeiten.

Bewerten Sie Ihre Möglichkeiten.

Die Anwälte, die Sie befragen, geben Ihnen eine Analyse Ihres Falls und Ihre Erfolgschancen vor Gericht. In der Regel legen sie mehrere mögliche Wege fest, zwischen denen Sie wählen können.


Wenn Sie sich für einen Anwalt entscheiden, erhalten Sie eine schriftliche Erklärung über die Kosten und Gebühren, die Sie zahlen müssen, und wann diese fällig sind.
In einigen Situationen, beispielsweise wenn Ihr Rechtsstreit einen relativ geringen Geldbetrag betrifft, kann es sein, dass ein Rechtsanwalt Ihren Fall ablehnt. In diesem Fall informiert Sie der Anwalt möglicherweise über andere Optionen, die Ihnen zur Verfügung stehen, z. B. die Einreichung einer aufsichtsrechtlichen Beschwerde oder die Verklärung der Bank vor einem Gericht für geringfügige Forderungen.

Lesen Sie alle Verträge oder Briefe der Bank sorgfältig durch.

Lesen Sie alle Verträge oder Briefe der Bank sorgfältig durch.

Wenn Sie ein Konto bei der Bank haben, haben Sie einen Vertrag, den Sie bei der Eröffnung des Kontos erhalten haben. In diesem Vertrag erfahren Sie, welche Verfahren Sie bei Streitigkeiten mit der Bank einhalten müssen.

Selbst wenn Sie kein Konto bei der Bank haben, verfügen alle Banken über eine Erklärung zu den Bedingungen und Bedingungen, die sich auf alle bei dieser Bank gestellten Anträge oder Transaktionen beziehen. Eine Kopie dieses Dokuments erhalten Sie in der Regel von der Website der Bank oder in der Filiale.
Die meisten dieser Verträge enthalten obligatorische Schiedsklauseln. Dies bedeutet, dass Sie die Bank in den meisten Fällen nicht verklagen können. Wenn Sie eine Klage einreichen, wird der Richter Ihre Klage lediglich abweisen und Ihnen mitteilen, dass Sie Ihren Streitfall einem Schiedsverfahren unterziehen müssen.
Es gibt jedoch Situationen, in denen Sie möglicherweise noch eine Klage einreichen können, z. B. wenn Sie glauben, dass die Bank Sie diskriminiert.

Reichen Sie Ihren Schiedsantrag ein.


Reichen Sie Ihren Schiedsantrag ein.

Ihr Vertrag legt fest, welche Schiedsstelle für die Durchführung des Schiedsverfahrens zuständig ist und normalerweise über eine Adresse oder andere Kontaktinformationen für die Schiedsrichter verfügt. Jeder Schiedsrichter hat seine eigenen Verfahren, aber in der Regel müssen Sie zuerst eine Klage einreichen, um Ihre Streitigkeit einem Schiedsverfahren zu unterbreiten.

Ihre Forderung wird an die Bank weitergeleitet, die eine begrenzte Frist hat, um schriftlich zu antworten. Die Antwort der Bank wird bei den Schiedsrichtern eingereicht, und Sie erhalten eine Kopie.

Nehmen Sie an Vortragskonferenzen teil.

Nehmen Sie an Vortragskonferenzen teil.

Nachdem die Bank eine Antwort eingereicht hat, haben Sie möglicherweise mehrere Konferenzen, um ein Schiedspanel auszuwählen und Probleme im Zusammenhang mit Terminplanung, Beweismitteln und anderen technischen Fragen zu lösen.

Wenn Sie sich für einen Anwalt entschieden haben, nehmen sie an diesen Konferenzen vor der Anhörung teil. Es wird nicht erwartet, dass Sie an vielen von ihnen teilnehmen, solange Ihr Anwalt anwesend ist, insbesondere wenn es sich um Verfahrensfragen handelt.

Tauschen Sie Dokumente durch Erkennung aus.

Tauschen Sie Dokumente durch Erkennung aus.

Die Schiedsgerichtsbarkeit hat einen Entdeckungsprozess, der einem regulären Gericht ähnelt, obwohl die Regeln normalerweise weniger formell sind. Abhängig von der Komplexität Ihres Anspruchs kann die Ermittlung sehr langwierig sein.

Neben dem Austausch von Dokumenten haben Sie möglicherweise auch formelle Interviews mit Mitarbeitern der Bank oder anderen an Ihrer Streitigkeit beteiligten Personen. Die Anwälte der Bank möchten Sie möglicherweise auch interviewen.

Nehmen Sie an Ihrer Anhörung teil.

Nehmen Sie an Ihrer Anhörung teil.

Sobald die Entdeckung abgeschlossen ist, werden Sie und die Vertreter der Bank vor der Schiedsinstanz erscheinen, um Ihre Argumente und Beweise vorzulegen. Eine Schiedsgerichtsverhandlung ist relativ formell, aber die Regeln sind normalerweise etwas entspannter als die Gerichtsregeln.

Da Sie die ursprüngliche Klage eingereicht haben, werden Sie (oder Ihr Anwalt) in der Regel zuerst Ihre Argumente und Beweise vorlegen. Sie können Zeugen anrufen oder Dokumente einreichen, die Ihren Anspruch stützen.
Nach Ihrem Abschluss legen die Anwälte der Bank ihre Argumente und Beweise dafür vor, warum Sie Ihren Anspruch nicht bestehen sollten. Sie werden möglicherweise aufgefordert, auszusagen.
Die Schiedsrichter treffen eine Entscheidung auf der Grundlage ihres Verständnisses der Streitigkeit, der vorgelegten Beweise und Argumente sowie der geltenden Gesetze und Vorschriften. Die Schiedsentscheidung ist in der Regel endgültig, dh wenn sie sich nicht zu Ihren Gunsten entscheiden, können Sie keine Rechtsmittel einlegen.

Wenden Sie sich an einen Anwalt oder einen Berater für geringfügige Forderungen.

Wenden Sie sich an einen Anwalt oder einen Berater für geringfügige Forderungen.

Sie benötigen keinen Anwalt, um einen Fall vor dem Small Claims Court einzureichen. Möglicherweise möchten Sie jedoch mit einem Anwalt oder Berater sprechen, bevor Sie Ihre Klage einreichen, um sicherzustellen, dass Sie das richtige Gericht anrufen.

Einige Gerichte, beispielsweise in Kalifornien, verfügen über Selbsthilfezentren oder Berater für geringfügige Forderungen, die Ihnen kostenlos helfen. Wenden Sie sich an das Gericht in Ihrer Nähe, um herauszufinden, welche Ressourcen zur Verfügung stehen.
Wenn Sie zuvor Anwälte um Hilfe in Ihrem Fall befragt haben, können diese Ihnen Ratschläge oder Hilfestellung geben, wenn Sie ein Verfahren vor einem Small Claims Court anklagen.

Senden Sie einen Nachfrageschreiben an die Bank.

Senden Sie einen Nachfrageschreiben an die Bank.

Viele Gerichte mit geringen Ansprüchen verlangen, dass Sie sich bemühen, Ihren Streitfall beizulegen, bevor Sie eine Klage vor Gericht einreichen. Ein Anforderungsschreiben ist ein formelles Geschäftsschreiben, in dem die Fakten Ihres Streits dargelegt werden und was die Bank tun soll, um die Situation zu lösen.

Machen Sie eine Kopie Ihres unterschriebenen Briefes, bevor Sie ihn senden. Dann verschicken Sie Ihren Brief per Einschreiben mit Rückschein. Sie können die Quittung als Nachweis dafür verwenden, dass die Bank Ihren Brief erhalten hat.
Das Gericht kann Ihre Klage möglicherweise nicht anhören, es sei denn, Sie weisen nach, dass Sie versucht haben, den Streitfall selbst zu lösen, und waren nicht erfolgreich. Eine Kopie Ihres schriftlichen Anforderungsschreibens zusammen mit Ihrem Postbeleg erfüllt diese Anforderung.

Überprüfen Sie die Verjährungsfrist Ihres Staates.

Überprüfen Sie die Verjährungsfrist Ihres Staates.

Die Verjährungsfrist ist eine Frist für die Einreichung einer Klage. Wenn Ihre Auseinandersetzung zu alt ist, können Sie die Bank nicht verklagen. Da die meisten Bankstreitigkeiten schriftliche Verträge beinhalten, beachten Sie die Verjährungsfrist für schriftliche Verträge. Es ist normalerweise 4 oder 5 Jahre.

Möglicherweise verklagen Sie die Bank aus irgendeinem Grund, der nicht mit Ihrem Konto zusammenhängt. Zum Beispiel möchten Sie vielleicht die Bank verklagen, weil Sie in die Lobby gerutscht sind. In diesem Fall suchen Sie nach der Verjährungsfrist für Personenschäden, die in der Regel viel kürzer ist als die Verjährungsfrist für schriftliche Verträge (manchmal ein Jahr oder weniger).

Fordern Sie Antragsformulare von dem Gericht an, das Sie verwenden möchten.

Fordern Sie Antragsformulare von dem Gericht an, das Sie verwenden möchten.

Das Gericht für geringfügige Forderungen hat Formulare, die Sie ausfüllen müssen, damit Ihr Fall vor Gericht angehört wird. Schauen Sie sich die Formulare an, bevor Sie mit dem Ausfüllen beginnen, damit Sie wissen, welche Informationen Sie benötigen. Dann können Sie alle notwendigen Dokumente sammeln.

Die erforderlichen Formulare erhalten Sie im Büro des Angestellten im Gerichtsgebäude. Viele Gerichte können die Formulare auch auf ihrer Website herunterladen.
Das Gericht hat in der Regel auch eine Anleitungsanleitung, in der Sie erfahren, wie Sie Ihre Formulare ausfüllen und einreichen. Nimm eins und lies es sorgfältig.

Füllen Sie Ihre Antragsformulare aus.

Füllen Sie Ihre Antragsformulare aus.

Geben Sie Informationen über sich selbst, die Bank und die Art Ihres Streits an. Sie können Ihrem Antragsformular Unterlagen als Beweis für die Streitigkeit und Ihren Anspruch gegen die Bank beifügen.

Das Gericht kann Sie auffordern, bestimmte Dokumente beizufügen, beispielsweise eine Kopie Ihres Antragsschreibens. Erforderliche Dokumente werden auf dem Antragsformular aufgeführt.

Reichen Sie Ihre Antragsformulare beim Gerichtsschreiber ein.

Reichen Sie Ihre Antragsformulare beim Gerichtsschreiber ein.

Wenn Sie Ihre Antragsformulare ausgefüllt haben, machen Sie zwei Kopien davon und bringen Sie Ihre Originale und Kopien zum Büro des Angestellten. Der Sachbearbeiter wird Ihre Formulare mit einem Stempel versehen und einen Termin für die Gerichtsverhandlung festlegen.

Sie müssen Anmeldegebühren bezahlen, wenn Sie Ihren Antrag einreichen. Der Betrag variiert stark zwischen den Gerichten, beträgt jedoch normalerweise weniger als 100 US-Dollar. Wenn Sie es sich nicht leisten können, die Gebühr zu zahlen, fragen Sie den Sachbearbeiter, ob eine Verzichtserklärung möglich ist.
Der Angestellte kann es Ihnen ermöglichen, einen Termin für die Anhörung zu wählen. Wenn Sie sich für Ihren Anhörungstermin entscheiden, geben Sie sich ausreichend Zeit, um vor der Anhörung eine Kopie der Antragsformulare bei der Bank zu erhalten.

Lassen Sie die Bank bedienen.

Lassen Sie die Bank bedienen.

Gerichtsverfahren erfordern die Zustellung eines Verfahrens, um die Bank über Ihre Klage zu informieren. Wenn Sie sich nicht an diese Regeln halten, kann Ihr Antrag zurückgewiesen werden. Normalerweise beauftragen Sie einen Vertreter des Sheriffs mit der Auslieferung der Antragsformulare an die Bank.

Wenn die Antragsformulare übermittelt werden, müssen Sie ein Service-Formular ausfüllen. Einige Gerichte verlangen, dass Sie dieses Formular vorab beim Sachbearbeiter einreichen. An anderen Gerichten bringen Sie es einfach zu Ihrer Anhörung mit.
Wenn Sie einen Sheriff-Vertreter oder ein privates Unternehmen für die Zustellung Ihrer Formulare verwenden, müssen Sie eine geringe Gebühr zahlen (in der Regel weniger als 20 US-Dollar).

Gehen Sie am Tag Ihrer Anhörung vor Gericht.

Gehen Sie am Tag Ihrer Anhörung vor Gericht.

Kommen Sie mindestens eine halbe Stunde vor Ihrer Verhandlung im Gerichtsgebäude an. Sie brauchen Zeit, um durch die Sicherheit zu gehen und den richtigen Gerichtssaal zu finden. Nehmen Sie Platz in der Galerie und warten Sie, bis Ihr Fall angerufen wird.

Während Sie nicht unbedingt einen Anzug tragen müssen, sollten Sie konservative Kleidung tragen, die sauber und ordentlich ist.
Wenn möglich, lassen Sie alle elektronischen Geräte zu Hause. Wenn Sie etwas mitbringen müssen, z. B. Ihr Mobiltelefon, müssen Sie den Klingelton abstellen, bevor Sie den Gerichtssaal betreten.

Nehmen Sie an Ihrer Anhörung teil.

Nehmen Sie an Ihrer Anhörung teil.

Wenn der Gerichtsbeamte Ihren Fall anruft, gehen Sie vor den Gerichtssaal. Da Sie den Antrag eingereicht haben, sprechen Sie als erster mit dem Richter. Halten Sie sich an die Fakten und erzählen Sie dem Richter Ihre Geschichte.

Es kann hilfreich sein, Notizen zu machen oder ein Skript zum Lesen zu erstellen, sodass Ihre Präsentation logisch und fokussiert sein wird. Sprechen Sie laut und deutlich, damit Sie im Gerichtssaal gehört und verstanden werden können.
Der Richter kann Ihnen Fragen stellen. Wenn der Richter Sie unterbricht, hören Sie auf zu sprechen und beantworten Sie die Frage des Richters, bevor Sie fortfahren. Behandeln Sie den Richter stets mit Höflichkeit und Respekt und sprechen Sie ihn als “Ihre Ehre” an. Die Verwendung von “Sir” oder “Ma’am” ist ebenfalls angebracht.

Dokumentation des Streits sammeln.

Dokumentation des Streits sammeln.

Wenn Sie eine Beschwerde bei einer Regierungsbehörde einreichen, müssen Sie Informationen zu Ihrer Person und der Bank sowie Dokumente zum Streitfall bereitstellen. Erstellen Sie Kopien aller Dokumente, anstatt Originale zu senden.

Sie müssen den vollständigen Namen und den Ort der Bank sowie die Namen aller Personen in der Bank angeben, mit denen Sie bezüglich des Rechtsstreits gesprochen haben.
Es kann hilfreich sein, aus den Ereignissen, die zu dem Problem geführt haben, einen Zeitplan für den Streit zu erstellen, und zwar durch alle Anstrengungen, die Sie unternommen haben, um das Problem mit der Bank zu lösen.

Identifizieren Sie die zuständige Bundesbehörde.

Identifizieren Sie die zuständige Bundesbehörde.

Der Prüfungsausschuss des Eidgenössischen Finanzinstituts (FFIEC) hat eine Verbraucherberatungsstelle, mit der Sie herausfinden können, welche Aufsichtsbehörde Ihnen am besten helfen kann.

Besuchen Sie https://www.ffiec.gov/consumercenter/default.aspx und geben Sie den Namen der Bank ein, um auf das Consumer Help Center zuzugreifen. Den Namen der Bank finden Sie auf Ihrem Kontoauszug.

Reichen Sie eine Beschwerde bei der Federal Reserve ein, wenn Sie die entsprechende Aufsichtsbehörde nicht finden können.

Reichen Sie eine Beschwerde bei der Federal Reserve ein, wenn Sie die entsprechende Aufsichtsbehörde nicht finden können.

Die Federal Reserve reguliert alle Banken in den USA. Die Federal Reserve wird jede von Ihnen eingereichte Beschwerde untersuchen und Ihnen ein Schreiben zusenden, in dem die Untersuchungsergebnisse in der Regel innerhalb von 30 bis 60 Tagen beschrieben werden.

Sie können das Online-Beschwerdeformular der Federal Reserve unter https://forms.federalreserveconsumerhelp.gov/secure/complaint/formComplaint aufrufen. Sie können auch eine PDF-Version des Formulars herunterladen, die Sie ausfüllen, faxen oder an die entsprechende Reservebank senden.
Die Federal Reserve hat nicht die Befugnis, sich mit allen Fragen zu befassen. Wenn eine andere Aufsichtsbehörde für die Bearbeitung Ihrer Beschwerde angemessener wäre, leitet die Federal Reserve Ihre Beschwerde weiter und teilt Ihnen dies mit.

Senden Sie eine Beschwerde an das Amt für Verbraucherschutz (CFPB).

Senden Sie eine Beschwerde an das Amt für Verbraucherschutz (CFPB).

Die CFPB löst Probleme, die Verbraucher mit Finanzinstitutionen, einschließlich Banken und Kreditkartenunternehmen, haben. Sobald Sie Ihre Beschwerde einreichen, wird die Bank normalerweise innerhalb weniger Wochen antworten.

Gehen Sie zunächst zu https://www.consumerfinance.gov/complaint/ und klicken Sie auf die Schaltfläche “Neue Beschwerde beginnen”. Folgen Sie den Anweisungen, um fortzufahren. Sie müssen eine gültige E-Mail-Adresse angeben, um Benachrichtigungen zu erhalten, wenn das Unternehmen Ihre Beschwerde beantwortet hat.

Binden Sie Staatsbeamte und Regulierungsbehörden ein.

Binden Sie Staatsbeamte und Regulierungsbehörden ein.

Das Büro Ihres Generalstaatsanwalts verfügt normalerweise über eine Verbraucherschutzabteilung, die Beschwerden von Verbrauchern über Unternehmen, einschließlich Finanzinstitutionen, entgegennimmt.

Staaten haben auch Regulierungsagenturen, die Banken regulieren, die in diesem Staat tätig sind. Suchen Sie online nach “Bankaufsichtsbehörde” mit dem Namen Ihres Staates, um Links zu den Webseiten der staatlichen Stellen zu erhalten, die möglicherweise Ihre Beschwerde entgegennehmen.
Möglicherweise möchten Sie auch zusätzliche Beschwerden bei gemeinnützigen Agenturen einreichen, z. B. bei Better Business Bureau. Wenn Sie Details zu Ihrem Streitfall auf Überprüfungs-Websites und in sozialen Medien veröffentlichen, kann dies auch dazu beitragen, dass Sie Ergebnisse von der Bank erhalten.


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