Wie man die Abschottung bekämpft

Die gerichtliche Verfallserklärung ist ein legales Verfahren, das es einem Hypothekengeber oder einer Gemeinde ermöglicht, in dem Sie die Grundsteuern zahlen, um Ihr Eigentum zu beschlagnahmen, um das, was Sie in Zahlungen oder Rücksteuern zahlen, zurückzuzahlen. Nur weil der Kreditgeber oder die Grafschaft eine gerichtliche Verfallserklärung gegen Sie einreichen, bedeutet das nicht, dass sie automatisch gewinnt. Wenn Sie wissen, wie Sie die Zwangsvollstreckung beenden können, können Sie ein Dach länger über dem Kopf halten und sogar Ihr Eigentum retten.

Wenden Sie sich an den Kreditgeber und erklären Sie Ihre Situation.


Wenden Sie sich an den Kreditgeber und erklären Sie Ihre Situation.

Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie Gefahr laufen, eine monatliche oder mehrere Zahlungen zu verpassen, besteht die Gefahr der Zwangsversteigerung, und wenden Sie sich sofort an Ihren Kreditgeber. Fegen Sie das Problem nicht unter den Teppich. So seltsam es auch klingen mag, es ist im besten Interesse des Kreditgebers, Sie nicht abzuschotten, da es nach Schätzungen einige $ 30.000 kostet, damit der Kreditgeber abschottet. Das ist Zeit, Ärger und Geld für den Kreditgeber. Sie wollen die Abschottung möglichst vermeiden. Wenn Sie mit Ihrem Kreditgeber sprechen, wird ein Dialog gestartet, in dem beide Parteien über mögliche Lösungen sprechen können, bevor die Abschottung die einzige Option wird.

Lassen Sie den Kreditgeber wissen, ob Ihre Probleme vorübergehend sind. Wenn Sie unerwartete Arztrechnungen erhalten haben oder entlassen wurden, wird der Kreditgeber Ihnen mit größerer Wahrscheinlichkeit eine Erleichterung einräumen, bis Sie den Kopf über Wasser haben. Sie können von Ihnen eine einmalige Zahlung verlangen oder Ihre monatlichen Zahlungen einfrieren, wenn Sie Glück haben.

Versuchen Sie, das Darlehen in Ihrem Dialog mit dem Kreditgeber zu ändern.



Versuchen Sie, das Darlehen in Ihrem Dialog mit dem Kreditgeber zu ändern.

Was den Kreditgeber angeht, sind 50% von etwas besser als 100% von nichts. Das bedeutet, dass sie häufig bereit sind, die Bedingungen Ihres Darlehens zu ändern, damit Sie etwas zahlen können, auch wenn es sich nicht um den ursprünglichen monatlichen Betrag handelt.

Versuchen Sie, die Amortisationszeit zu verlängern. Die Amortisationszeit ist ein schickes Wort für die Laufzeit des Darlehens. Wenn Sie die Laufzeit des Darlehens verlängern, sinkt Ihre monatliche Zahlung.
Ändern Sie den Zinssatz. Der Zinssatz Ihres Darlehens wird von Ihrer Bonität sowie anderen Faktoren bestimmt. Es genügt zu sagen, dass es gesenkt werden kann, um die monatlichen Zahlungen leichter zu verwalten.
Wechseln Sie von einer einstellbaren Rate zu einer festen Rate. Adjustable Rate Hypotheken (ARMs) beginnen in der Regel mit einem recht niedrigen Zinssatz und steigen dann über die Laufzeit des Kredits an. Am Anfang sieht es gut aus, aber am Ende sind sie ziemlich teuer. Wenn Sie von einem ARM zu einem festen Zinssatz wechseln, bei dem der Zinssatz bei jeder monatlichen Zahlung gleich bleibt, können Sie viel Geld sparen und die monatliche Zahlung viel einfacher handhaben.

Bitte um Nachsicht.

Bitte um Nachsicht.

Nachsicht zu fordern ist ein vorübergehender Weg, um die Zwangsvollstreckung einzustellen, aber es funktioniert in vielen Fällen. Nachsicht ermöglicht es Ihnen, entweder Teilzahlungen oder keine Hypothekenzahlungen für eine bestimmte, von Ihnen und dem Darlehensgeber vereinbarte Zeit zu zahlen. Sie müssen jedoch irgendwann den vollen Betrag ohne Bezahlung bezahlen. Sie können einer einmaligen Zahlung zustimmen, um Ihre Hypothek einzuholen oder zusätzliche Zahlungen zusätzlich zu Ihren monatlichen Hypothekenzahlungen zu leisten.

Stellen Sie sich vor, einen Wohnberater zu mieten.



Stellen Sie sich vor, einen Wohnberater zu mieten.

Ein Wohnungsberater wird in Ihrem Namen dafür sorgen, dass Ihre Finanzen wieder auf Kurs kommen und ein Kompromiss zwischen Ihnen und dem Kreditgeber gefunden wird, sodass eine Abschottung vermieden werden kann. Ein guter Berater ist in der Regel eine gute Investition, vor allem wenn er Ihnen hilft, an Ihrem Haus festzuhalten.

Seien Sie der Wohnungsberater überdrüssig, die einen Stall “garantieren” oder den Prozess der Zwangsvollstreckung stoppen. Diese Berater verlangen oft exorbitante Beträge (denken Sie an Tausende von Dollars) und halten die Verfahren manchmal nur auf, so dass es Ihnen nicht besser geht, als Sie am Anfang hätten. Besuchen Sie die Website des Department of Housing und Urban Development, um eine vollständige Liste der zugelassenen Wohnungsberater zu erhalten.

Reichen Sie eine schriftliche Antwort ein, wenn Sie keine Vertrauensurkunde haben.

Reichen Sie eine schriftliche Antwort ein, wenn Sie keine Vertrauensurkunde haben.

Wenn Sie sich für die Bekämpfung der Zwangsvollstreckung entscheiden, reichen Sie eine schriftliche Antwort auf die Zwangsvollstreckungsbeschwerde ein. Wenn Sie eine Antwort einreichen und an der Anhörung teilnehmen, kann der Kreditgeber oder die Grafschaft kein Urteil gegen Sie erheben.

Erforschen Sie die Abwehrmaßnahmen zur Abschottung – dies sind die Gründe, warum der Hypothekenfinanzierer oder die Grafschaft nicht gewinnen sollte, z. B. die für Ihre Umstände geeignete Abwehr, die Antwort auf Ihre Umstände, das Schreiben einer Antwort, einschließlich Ihrer Abwehr gegen die Abschottung, und die schriftliche Antwort das Bezirksgericht, bei dem der Kreditgeber oder die Gemeinde die gerichtliche Verfallserklärung eingereicht hat.


Zahlen Sie das Standardguthaben, wenn Sie eine Vertrauenserklärung haben.

Zahlen Sie das Standardguthaben, wenn Sie eine Vertrauenserklärung haben.

Beachten Sie, dass Sie keine schriftliche Antwort einreichen können, wenn eine Treuhandurkunde vorliegt, die Sie durch Prüfung der Hypothek für ein Darlehen oder eine Treuhandurkunde bestimmen können. Wenn Sie eine Treuhandurkunde haben, kann der Kreditgeber das Grundstück außerhalb des Gerichtssaals abschotten und ist nur zur Kündigung verpflichtet.

In jedem Bundesstaat gelten andere Regeln für die Bekanntmachung, es handelt sich jedoch in der Regel um einen bestätigten Brief neben einem an der Tür angebrachten Eintrag, der Sie über die Zwangsversteigerung informiert. Wenn Sie den Standardwert vor der Abschottung bezahlen, können Sie ihn stoppen.

Machen Sie den Kreditgeber "produzieren Sie die Notiz.

Machen Sie den Kreditgeber “produzieren Sie die Notiz.

“Wenn Sie ein Hypothekendokument unterschreiben, gibt es einen Schuldschein, wonach die Kreditgeber alle Einzelheiten des Darlehensvertrags enthalten sollten. Während des Immobilienbooms haben skrupellose Kreditgeber so viele Kreditdokumente unterschrieben und sie inhaltlich hinterlegt oder verkauft einfach zu wissen, dass sie Geld verdient hatten. Viele der Dokumente können nicht gefunden werden, zum Teil weil sie bei der Verbriefung der Hypothek abgesetzt wurden. Die Kurzgeschichte lautet: Wenn der Kreditgeber die Notiz nicht finden kann, kann die Abschottung effektiv verschoben werden. wenn nicht ganz gestoppt.


Beachten Sie, dass die Notiz in Ihrem Online-Konto zum Download verfügbar sein sollte.
Wenn der Kreditgeber “die Notiz produzieren” kann, kann dies effektiv sein, insbesondere wenn der Kreditgeber weniger als schmackhafte Mittel verwendet hat, um Sie dazu zu bringen, dem Kredit zuzustimmen. Dies ist jedoch keine langfristige Strategie für den Erfolg. Sie können viel Zeit kaufen, wenn der Kreditgeber die Note nicht produzieren kann, aber in den meisten Fällen können Sie die Abschottung nicht stoppen, sobald die Note gefunden wurde.

Erwägen Sie, das Haus zu verkaufen, bevor das Haus versteigert wird.

Erwägen Sie, das Haus zu verkaufen, bevor das Haus versteigert wird.

Wenn es Ihnen gelingt, das Haus zu verkaufen, bevor die Abschottung Ihres Eigenheims tatsächlich verrechnet wird, können Sie das Eigenkapital behalten, das Sie noch im Eigenheim angelegt haben. Es kann schwierig sein, Ihr Haus in einer so schnellen Phase zu verkaufen, aber es ist durchaus möglich, vor allem, wenn sich der Markt erwärmt. Lesen Sie hier weitere Tipps zum schnellen Verkauf Ihres Hauses.

Hinterfragen Sie die Titelkette.

Hinterfragen Sie die Titelkette.

Wenn eine Immobilie vor dem Ausschluss steht, versucht eine Datenbank sicherzustellen, dass der Besitz der Hypothek – vom Zeitpunkt der Unterzeichnung der Papiere bis zum gegenwärtigen Zeitpunkt – eindeutig und eindeutig ist. Auf diese Weise können die Gerichte die Rechtmäßigkeit der Zwangsvollstreckung anerkennen. Da so viele Hypotheken in komplexen Wertpapieren gebündelt und auf dem Markt gehandelt wurden, ist die Titelkette oft nicht klar und unklar. Wenn Sie die Datenbank, die die Titelkette verfolgt, erfolgreich in Frage stellen kann, können Sie möglicherweise Ihr Zuhause behalten.

Die Datenbank, in der die Titelkette aufgezeichnet wird, wird als Mortgage Electronic Registration System (MERS) bezeichnet. Es wurde speziell zur Nachverfolgung der Titelkette eingerichtet, eine große Aufgabe angesichts der Geschwindigkeit, mit der viele Hypotheken verbrieft und dann gehandelt werden. Einige Gerichte stehen der MERS-Legitimität jedoch skeptisch gegenüber. Eine beliebte Abschottungsverteidigung beruht darauf, dass der Kreditgeber gezwungen wird, die Titelkette unabhängig zu überprüfen, ohne MERS zu verwenden.

Um Ihr Haus vor der Zwangsversteigerung mithilfe der Titelverteidigungskette zu retten, benötigen Sie wahrscheinlich einen Anwalt. Dies ist zwar etwas teurer als einige der anderen Optionen, aber es ist eine Verteidigung, die schnell an Zugkraft gewinnt.

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Verhandeln Sie eine Tat anstelle der Zwangsvollstreckung.

Wenn Sie nur wenige andere Optionen haben, können Sie immer die Schadensminderungsabteilung des Kreditgebers fragen, ob er bereit ist, anstelle der Zwangsvollstreckung eine Tat zu akzeptieren. Dies ist ein Dokument, in dem Sie gesetzlich einverstanden sind, das Eigentum an der Sache an den Darlehensgeber zu übertragen, im Gegenzug dafür, dass Sie dem Darlehensgeber nichts schuldig sind. Wenn Sie nicht glauben, dass Sie an Ihrem Haus festhalten können, ist diese Option besonders attraktiv, wenn Sie einen erheblichen Betrag für die monatlichen Zahlungsrückstände schulden.

Sie können möglicherweise ein Bargeldgeschäft aushandeln, um einige Ihrer Umzugskosten zu decken. Die kreditgebende Stelle stellt hierfür normalerweise mehrere tausend Dollar zur Verfügung. Fragen Sie daher unbedingt danach, wenn Sie die Urkunde zurückschicken.

Persönliche Insolvenz verstehen.

Persönliche Insolvenz verstehen.

Konkurs ist der Prozess, bei dem einige oder alle Ihre Schulden gegen regelmäßige Zahlungen oder die Beschlagnahme Ihrer Immobilie beseitigt werden. Obwohl dies nicht unbedingt eine beneidenswerte Option zu sein scheint, ist dies für viele Hausbesitzer der intelligenteste Weg aus einer Unterwasserhypothek. Wenn Sie Insolvenz anmelden, kann das Zwangsvollstreckungsverfahren mit einem automatischen Aufenthalt beendet werden.

Um sich für die Insolvenz zu qualifizieren, müssen Sie einen Bedürftigkeitstest absolvieren, eine Beratung vor dem Insolvenzverfahren durchführen und die korrekten Unterlagen (z. B. Steuerbelege) einholen.

Entscheiden Sie sich zwischen der Einreichung von Kapitel 7 und 13 Insolvenz.

Entscheiden Sie sich zwischen der Einreichung von Kapitel 7 und 13 Insolvenz.

Es gibt im Wesentlichen zwei verschiedene Arten von Insolvenzerklärungen mit jeweils eigenen Regeln und Spezifikationen. Da sie sich auf das Stoppen einer Abschottung beziehen, werden sie nachfolgend kurz beschrieben:

In Kapitel 7 des Konkursverfahrens bitten Sie darum, dass die meisten, wenn nicht sogar alle Schulden von den Gerichten beglichen werden. Im Gegenzug für diese Entlastung können die Gerichte jedes nicht von der Einziehung befreite Eigentum entnehmen, verkaufen und den Erlös an Ihre Gläubiger ausschütten. Mit Kapitel 7 können Sie Ihr Haus nicht behalten, aber Sie können die Zwangsvollstreckung für mindestens einige Monate aufhalten.
In Kapitel 7 Konkurs werden Sie in der Lage sein, Ihr Zuhause zu behalten, wenn dies die einzige Immobilie ist, die Sie besitzen und wenn Sie sich derzeit dort aufhalten. Obwohl die Schulden beglichen werden, müssen Sie weiterhin Zahlungen für die Wohnung leisten, um sie zu behalten. Wenn Sie die Zahlungen nicht leisten, kann der Kreditgeber die Immobilie abschotten. In einigen Staaten können Sie die Schulden begleichen und ohne Rückgriff ausziehen. In anderen Staaten kann der Kreditgeber Ihnen jedoch die Schulden abverlangen.
In Kapitel 13 Insolvenz stimmen Sie einem Plan zu, alle oder einen Großteil Ihrer Schulden über einen bestimmten Zeitraum zurückzuzahlen. Die Zeit, die Sie zur Rückzahlung der Schulden sowie den Tilgungsplan selbst benötigen, hängt von Ihrem Verdienst sowie von den Schulden ab, die Sie derzeit besitzen. Mit Kapitel 13 sollten Sie in der Lage sein, Ihr Zuhause zu behalten, insbesondere wenn Sie der Meinung sind, dass Sie in der Zukunft Zahlungen leisten können. Der Rückzahlungsplan dauert normalerweise drei bis fünf Jahre.

Reichen Sie Ihren Insolvenzantrag bei Ihrer örtlichen U ein.

Reichen Sie Ihren Insolvenzantrag bei Ihrer örtlichen U ein.

S. Insolvenzgericht. Treffen Sie einen Rechtsanwalt und erklären Sie Ihre Insolvenz. Beginnen Sie mit dem Bezahlen. Nach einer Weile besuchen Sie eine Gläubigerversammlung. Dies ist ein Treffen zwischen Ihnen und einem Insolvenzverwalter. Ihre Gläubiger können jedoch auch teilnehmen. Dieses Treffen wird Ihnen ein besseres Gefühl dafür vermitteln, wo sich die Abschottungsverfahren befinden.

Insolvenzanwälte kassieren ihre Gebühren in der Regel, bevor eine Insolvenz beginnt, weil sie nicht möchten, dass Sie aufgrund ihrer Gebühren in Konkurs gehen. Die Gebühren könnten zwischen 1500 und 3000 Dollar oder mehr betragen, je nachdem, wie kompliziert Ihre Situation ist. Finden Sie einen Anwalt, der eine Pauschalgebühr erhebt und Erfahrung mit Insolvenzen hat.

Unterschreiben Sie den Titel der Immobilie nicht bei einer anderen Firma.

Unterschreiben Sie den Titel der Immobilie nicht bei einer anderen Firma.

Einige Unternehmen locken verzweifelte Familien in eine Falle, indem sie versprechen, die Hypothek auf den neuesten Stand zu bringen und die Hypothek dann wieder bei Ihnen zu unterschreiben. Dies passiert jedoch selten. In den meisten Fällen zieht das Unternehmen Eigenkapital aus dem Haushalt, lässt die Zwangsvollstreckungsverfahren andauern und wirft das Haus wie eine Tüte nasser Erdnüsse ab. Am schlimmsten ist, dass Sie nichts tun können, da der Titel der Eigenschaft nicht mehr in Ihrem Namen steht.

Lassen Sie sich nicht von einer nicht vom HUD zugelassenen Organisation beraten.

Lassen Sie sich nicht von einer nicht vom HUD zugelassenen Organisation beraten.

Beratung suchen ist ein wichtiges Instrument für viele Hausbesitzer, die darum kämpfen, die Kontrolle über ihr Zuhause zu behalten. Trotzdem fordern viele Haie die Menschen, indem sie nach Abklingen des Staubs hohe Vorabgebühren und Zinserhöhungen verlangen. Stellen Sie sicher, dass Sie einen Beratungsdienst, den Sie auf der HUD-Liste der anerkannten Wohnungsberater verwenden, überprüfen.

Vermeiden Sie keine Gerichtsunterlagen oder Ersuchen.

Vermeiden Sie keine Gerichtsunterlagen oder Ersuchen.

Außerhalb des Blickfelds kann der Verstand eine vernünftige Bewältigungsstrategie für einige der Probleme des Lebens darstellen. In der Regel ist dies jedoch kein guter Weg, um an einem Haus festzuhalten. Erledigen Sie umgehend alle Anfragen, die entweder vom Gericht oder vom Kreditgeber eingehen, da dies zu erheblichen Gebühren und sogar rechtlichen Problemen führen kann.


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