So planen Sie Ihren Ruhestand

Bedauerlicherweise wird der Ruhestand immer schwieriger, da die Krankenversicherung teurer ist und möglicherweise keine soziale Sicherheit besteht oder stark verwässert wird. Viele hart arbeitende Menschen sind gezwungen, so viel wie möglich für die goldenen Jahre zu sparen, um mögliche Schwierigkeiten zu umgehen. Egal, ob Sie 50 oder 22 Jahre alt sind, das Beste, was Sie tun können, ist, so früh wie möglich mit der Planung Ihrer Pensionierung zu beginnen.

Bestimmen Sie Ihr geplantes Ruhestandsalter.


Bestimmen Sie Ihr geplantes Ruhestandsalter.

Das Alter, in dem Sie in Rente gehen, hat einen großen Einfluss auf Ihre Rentenplanung. Zwar ist es unmöglich, vor allem frühzeitig zu wissen, wann genau Sie in Rente gehen werden. Die Planung für ein bestimmtes Alter kann jedoch bei Ihren Entscheidungen helfen. Aus Gründen der sozialen Sicherheit kann Ihr Rentenalter entweder nach oder vor dem “vollen” Rentenalter liegen. Sie erhalten jedoch bis zum Alter von 62 Jahren keine Leistungen.

Wenn Sie über Ihr volles Rentenalter hinaus in den Ruhestand treten, erhalten Sie die vollen Sozialleistungen. Wenn Sie zu einem beliebigen Zeitpunkt zwischen dem 62. und dem vollen Rentenalter in den Ruhestand gehen, werden Ihre Leistungen geringfügig gekürzt, je nachdem, wie alt Sie 62 sind.
Ihr volles Ruhestandsalter hängt vom Geburtsjahr ab. Die Social Security Administration (SSA) stellt hier einen Zeitplan für die Bestimmung dieses Alters bereit: https://www.ssa.gov/planners/retire/agereduction.html.
Die Leistungskürzungen werden so berechnet, dass der durchschnittliche Begünstigte unabhängig von seinem Eintritt in den Ruhestand den gleichen Betrag der gesamten Sozialversicherungsleistungen erhält.

Im Zweifelsfall verwenden Sie einfach Ihr volles Rentenalter.



Schätze deine Lebenserwartung.

Schätze deine Lebenserwartung.

Obwohl es unangenehm sein kann, darüber nachzudenken, ist die Berechnung Ihrer Lebenserwartung notwendig, um herauszufinden, für wie viele Jahre Sie in Rente gehen müssen. Nach Angaben der SSA kann ein durchschnittlicher Amerikaner im Alter von etwa 84 Jahren leben, während Frauen von 87 Jahren ausgehen können. Allerdings wird jeder vierte Mann (für beide Geschlechter) über 90 Jahre alt sein und etwa zehn Prozent werden bis 95 Jahre alt Ihre eigenen Lebensstil-Entscheidungen und Familiengeschichte, um eine Einschätzung der Lebenserwartung zu treffen.

Überlegen Sie, ob Sie nach der Pensionierung weiter arbeiten werden.

Überlegen Sie, ob Sie nach der Pensionierung weiter arbeiten werden.

Wenn Sie das volle Renteneintrittsalter noch nicht erreicht haben und weiter arbeiten, können die Sozialleistungen bis zum vollen Rentenalter herabgesetzt werden. Dies hängt davon ab, wie viel Sie jedes Jahr verdienen. Nachdem Sie das volle Rentenalter erreicht haben, gibt es keine Begrenzung, wie viel Sie jedes Jahr verdienen können. Wenn Sie darüber nachdenken, ob Sie nach der Pensionierung weiterarbeiten möchten, können Sie auch entscheiden, wie viel Sie sparen müssen.

Schätzen Sie Ihre Alterskosten.



Schätzen Sie Ihre Alterskosten.

Beginnen Sie, indem Sie die Dauer Ihres Ruhestandes abschätzen. Dies ist nur Ihre geschätzte Lebenserwartung abzüglich Ihres erwarteten Rentenalters. Wenn Sie beispielsweise vorhaben, mit 65 Jahren in den Ruhestand zu gehen und männlich sind (Lebenserwartung 85), sollten Sie mindestens 20 Jahre in den Ruhestand gehen. Von hier aus gilt als Faustregel, Ihr Jahreseinkommen vor der Pensionierung mit 70 Prozent zu multiplizieren, um die geschätzten Pensionskosten zu ermitteln. Wenn Sie beispielsweise vor der Pensionierung 60.000 $ verdient haben, benötigen Sie im Ruhestand 42.000 $ pro Jahr. Für einen erwarteten Ruhestand von 20 Jahren würden Sie also insgesamt 20 * 42.000 USD oder 840.000 USD benötigen.

Der Prozentsatz Ihres Vorruhestandseinkommens hängt davon ab, wie Sie nach dem Ruhestand leben möchten. Zum Beispiel sind 70 Prozent zufriedenstellend, wenn Sie für Ihr Zuhause bezahlt haben und bei guter Gesundheit sind. Wenn Sie jedoch ungesund sind, möchten Sie möglicherweise mehr für die medizinischen Kosten sparen.
Alternativ möchten Sie vielleicht mehr sparen, wenn Sie für Ihren Ruhestand teurere Ziele haben, z. B. wenn Sie ihn auf Reisen verbringen oder Ihr Traumhaus bauen möchten.

Schätzen Sie Ihre Sozialleistungen ab.

Schätzen Sie Ihre Sozialleistungen ab.

Ihre tatsächlichen Leistungsbeträge werden erst bekannt, wenn Sie sie beantragen. Sie können Ihre Leistungen jedoch abschätzen, wenn Sie sich kurz vor dem Ruhestand befinden, indem Sie die Website der SSA besuchen und deren Berechnungstool verwenden. Das Tool ist hier zu finden: https://www.ssa.gov/retire/estimator.html. Wenn Sie jünger sind, können Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen mit einem anderen Rechner schätzen, der vom Amt für Verbraucherschutz bereitgestellt wird: http://www.consumerfinance.gov/retirement/before-you-claim/.

Vor dem Eintritt in den Ruhestand können Sozialleistungen gekürzt, erhöht oder aufgehoben werden. Wenn überhaupt möglich, ist es am besten, den Ruhestand zu planen, bis angenommen wird, dass Sie diese Leistungen möglicherweise nicht erhalten.


Stellen Sie sich zum Beispiel vor, Sie haben Anspruch auf Sozialleistungen in Höhe von 2.000 USD pro Monat. Dies würde Ihnen 24.000 US-Dollar pro Jahr und 480.000 US-Dollar während Ihres geschätzten Ruhestandes von 20 Jahren bringen. Dies würde Ihren Gesamtbetrag für den Ruhestand von 840.000 USD auf 360.000 USD reduzieren.

Berechnen Sie Ihr Einkommen aus Renten und Renten.

Berechnen Sie Ihr Einkommen aus Renten und Renten.

Abhängig von Ihren Entscheidungen vor der Pensionierung erhalten Sie im Ruhestand möglicherweise Einkommen aus den von Ihnen erworbenen Renten oder Renten. Berechnen Sie, wie viel Sie aus diesen Leistungen während Ihrer Pensionierung erhalten, und ziehen Sie diesen Betrag von der Summe ab, die Sie für die Pensionierung benötigen.

Wenn Sie beispielsweise davon ausgehen, von diesen Zahlungen 6.000 USD pro Jahr zu erhalten, erhalten Sie insgesamt 20 * 6.000 USD oder 120.000 USD während Ihrer Pensionierung. Dies würde Ihren gesamten erforderlichen Ruhestand auf 240.000 US-Dollar reduzieren.

Fügen Sie weitere Einkommensquellen hinzu, die Sie im Ruhestand erhalten.


Fügen Sie weitere Einkommensquellen hinzu, die Sie im Ruhestand erhalten.

Bestimmen Sie, ob Sie über passive Einkommensquellen verfügen, von denen Sie im Ruhestand weiterhin profitieren können. Dazu gehören Mietobjekte, Lizenzgebühren, Dividendenpapiere und Geschäftsinvestitionen. Addieren Sie den Gesamtbetrag dieser Zahlungen über Ihre Pensionierungsjahre und ziehen Sie diesen Betrag von der Gesamtsumme ab.

Berechnen Sie, wie viel Ihrer Ausgaben noch übrig sind.

Berechnen Sie, wie viel Ihrer Ausgaben noch übrig sind.

Ziehen Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen, Renteneinkünfte und passives Einkommen von Ihren gesamten Ruhestandskosten ab. Diese Zahl gibt an, wie viel Sie vor dem Ruhestand sparen müssen, um Ihre Ziele zu erreichen.

Bei Verwendung der vorherigen Zahlen müssten Sie vor der Pensionierung insgesamt 240.000 USD einsparen.

Zusammengesetzte Zinsen verstehen.

Zusammengesetzte Zinsen verstehen.

Zinseszins ist ein Weg, um Geld zu sparen und Ihre Ersparnisse im Laufe Ihrer beruflichen Karriere hart für Sie arbeiten zu lassen. Zinseszinsen werden von den meisten Bankkonten und Altersguthaben erzielt. Zinseszins bezieht sich insbesondere auf eine Situation, in der Zinsen auf den Kapitalbetrag (Anfangsinvestition) zuzüglich der bis zu diesem Zeitpunkt erzielten Zinsen erzielt werden. Dies ermöglicht es, einen Wert schneller aufzubauen als einfache Zinsen, bei denen nur Zinsen für den Kapitalgeber verdient werden.

Zum Beispiel können Sie während eines Zeitraums von 30 Jahren 1.000 US-Dollar pro Jahr zu 10% Zinsen einlagern und ein Nest-Ei von fast 200.000 US-Dollar erhalten. Bei einer Investition von nur 30.000 Dollar haben Sie tatsächlich 170.000 Dollar verdient. Dies ist alles auf die Kraft des Zinseszinses zurückzuführen.
Wenn Sie diese 30.000 US-Dollar zu Beginn des 30-Jahres-Zeitraums auf einmal einsetzen, würde sich Ihre Gesamtsumme auf etwa 525.000 US-Dollar belaufen.

Berechnen Sie, wie viel Sie jeden Monat sparen müssen.

Berechnen Sie, wie viel Sie jeden Monat sparen müssen.

Online-Suche nach einem Zinseszinsrechner mit der Option, einen monatlichen oder jährlichen Beitrag hinzuzufügen. Geben Sie einen angemessenen Zinssatz für die Art des Anlagekontos ein, das Sie verwenden möchten, und wie viele Jahre Sie bis zur Pensionierung als Frist haben. Dann spielen Sie mit der ersten Einzahlung und den monatlichen Beiträgen, bis Sie Ihr Rentenziel erreicht haben.

Nehmen Sie beispielsweise Ihre anfängliche Einzahlung mit dem Geldbetrag vor, den Sie derzeit in den Ruhestand legen müssen, und beginnen Sie mit einer ersten monatlichen Einzahlung in Höhe eines geringen Betrags (50 USD oder 100 USD). Bearbeiten Sie den monatlichen Einzahlungsbetrag, bis Sie Ihr Ziel erreichen.
Möglicherweise müssen Sie nicht viel einzahlen. Ein 25-Jähriger, der mit 10.000 USD beginnt und bis zur Pensionierung im Alter von 65 $ 100 monatlich einzahlt, hat im Ruhestand über 550.000 USD.

Der Zinssatz, den Sie verwenden, hängt von der Art Ihres Anlagekontos ab. Verwenden Sie jedoch vorläufig 8 Prozent. Diese Zahl stellt die durchschnittliche Rendite dar, die Sie im Laufe der Zeit von einem diversifizierten Wertpapierportfolio erwarten können.

Erstellen Sie einen Sparplan.

Erstellen Sie einen Sparplan.

Erstellen Sie basierend auf dem monatlichen Betrag, den Sie sparen müssen, ein Monatsbudget, das diesen Betrag berücksichtigt. Auch wenn Sie sich jetzt nicht den vollen Betrag leisten können, legen Sie alles beiseite, was Sie können, und legen Sie es auf Ihr Konto für die Altersvorsorge. Das Wichtigste ist, dass Sie über die Jahre bis zur Pensionierung an Ihrem Plan festhalten, wenn sich das alles lohnt.

Wenn Sie jetzt einige für den Ruhestand speichern, können Sie später mehr sparen. Das heißt, wenn Sie jetzt sogar $ 50 pro Monat einsetzen, können Sie sich leichter erinnern und haben die Möglichkeit, $ 300 pro Monat einzusetzen, wenn Sie es sich leisten können.

Erhöhen Sie Ihre Einsparungen, wenn Sie können.

Erhöhen Sie Ihre Einsparungen, wenn Sie können.

Im Laufe der Zeit werden Sie Ihre Karriere voranbringen und die Schulden, die Sie derzeit haben, abbezahlen. Sie können dieses zusätzliche Geld dann auf Ihr Vorsorgekonto einzahlen. Denken Sie daran, dass es nicht schaden kann, Geld über den ursprünglich berechneten Betrag einzuzahlen. Die meisten Menschen leisten in den Fünfzigern und frühen Sechzigern den größten Beitrag zum Ruhestand, da die anderen Ausgaben reduziert werden.

Eine einfache Möglichkeit, Geld auf Ihr Vorsorgerkonto zu überweisen, um mehr zu leisten, wenn Ihre Kinder das Haus verlassen. Nachdem sie begonnen haben, sich selbst zu unterstützen, nehmen Sie das Geld, das Sie ausgegeben haben, um sie zu unterstützen, und setzen Sie es in den Ruhestand. Auf diese Weise werden Sie die Erhöhung der Einsparungen nicht bemerken (außer in Ihrem Kontostand).

Berühren Sie Ihr Geld nicht, bis Sie in Rente gehen.

Berühren Sie Ihr Geld nicht, bis Sie in Rente gehen.

Es kann verlockend sein, bei großen Einkäufen auf Ihr Konto für die Altersvorsorge zuzugreifen, wenn das Guthaben wächst. Jedes Geld, das Sie herausnehmen, ist jedoch Geld, das Sie später nicht haben können, und reduziert nur die Zinsen, die Sie verdienen können. Darüber hinaus wird jegliches Geld, das Sie dem Konto entziehen, als Einkommen als Standardsteuerbetrag besteuert. Kinder unter 59,5 Jahren müssen zusätzlich eine 10-prozentige Strafe für den Abzug zahlen.

Sie können die Verwendung dieses Kontos für Notkosten vermeiden, indem Sie ein Notkonto führen, das mindestens sechs Monate Lebenshaltungskosten enthält.
Sie können die Zahlung von Steuern auf Ihr Ruhestandskonto verhindern, wenn Sie die Stelle wechseln, indem Sie den Restbetrag auf ein Ruhestandskonto Ihres neuen Arbeitgebers übertragen.

Nutzen Sie Arbeitgeberpläne.

Nutzen Sie Arbeitgeberpläne.

Viele Arbeitgeber bieten den Vorteil von 401 (k) Plänen an. Diese Pläne erlauben es den Mitarbeitern, einen Prozentsatz ihres Gehalts für jede Vergütungsperiode zur Seite zu stellen, um in Aktien, Anleihen und Investmentfonds zu investieren. Darüber hinaus bieten viele größere Unternehmen passende Pläne an. Sie leisten einen bestimmten Geldbetrag. Sagen wir 3% und Ihr Unternehmen wird diese 3% mit den eigenen 3% (im Wesentlichen kostenloses Geld) abgleichen. Sie sollten auf jeden Fall sowohl die 401K-Pläne des Arbeitgebers als auch das Matching der Mittel eines Unternehmens in Anspruch nehmen.

Sprechen Sie mit Ihrem Arbeitgeber über die Bedingungen des 401 (k) -Plan und des Matchings, z. B. Beitrags- / Matching-Grenzen oder Zeitbeschränkungen.

Tragen Sie zu einer IRA bei.

Tragen Sie zu einer IRA bei.

Ein IRA oder ein Einzelkonto für die Altersvorsorge ist eine Art von Konto, mit dem sich die Altersvorsorge problemlos sichern lässt. Sie können bis zu 5.500 US-Dollar pro Jahr zu einer IRA beitragen, und Sie können möglicherweise bis zu 6.500 US-Dollar beitragen, wenn Sie über 50 Jahre alt sind. Ihr Beitragslimit hängt von Ihrem Einkommen ab und einige hochverdiente Einzelpersonen oder Haushalte sind möglicherweise nicht berechtigt, einen Beitrag zu leisten IRA überhaupt. Sprechen Sie mit einem Finanzfachmann über Ihre Optionen, wenn Sie einen IRA auswählen.

Altersvorsorgelücken entgegenwirken.

Altersvorsorgelücken entgegenwirken.

Wenn Sie den Job wechseln, kann es vorkommen, dass Sie eine Lücke haben, in der Sie nicht in den Ruhestand gehen können oder sich nicht für den Unternehmensplan Ihres neuen Jobs qualifizieren können. In diesen Fällen sollten Sie immer noch den gleichen Betrag wie zuvor in einem IRA- oder persönlichen Anlagekonto speichern. Jede Lücke bedeutet nur, dass Sie später mehr Konto hinzufügen müssen, um Ihr Ziel zu erreichen.

Gehen Sie ein hohes Risiko ein, wenn Sie jünger sind.

Gehen Sie ein hohes Risiko ein, wenn Sie jünger sind.

Für jüngere Anleger haben Sie die Möglichkeit, in Fahrzeuge mit hohem Risiko zu investieren. Sie können zum Beispiel internationale Aktien oder große Mengen an Small-Cap-Aktien (Aktien kleiner und wachsender Unternehmen) kaufen. Da Sie viel Zeit haben, um Ihre Investitionen zu steigern, sind Sie bei einem Rückgang Ihrer Investitionen nicht völlig am Boden zerstört. Für diejenigen, die ein beachtliches Nest-Ei aufgebaut haben und kurz vor dem Ruhestand stehen, ist es am besten, bei niedrigen bis moderaten Investitionen zu bleiben. Sie möchten Ihren Ruhestand nicht ein Jahr vor dem geplanten Ruhestand verlieren.


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